おなじみの支払い方法が突然利用できなくなったとき
最近、かなり典型的なケースに遭遇しました：ある方が貿(mào)易友達(dá)が長年取引しているドバイの顧客が、今回突然トルコの口座から送金してきたのですが、財(cái)務(wù)部から「受け取れない」と言われました。為替決済。このような狀況は実は私たちの対外貿(mào)易業(yè)界では珍しくありません。例えば昨年私が扱ったイランの顧客のケースでは、相手はアラブ首長國連邦の口座で支払うことを堅(jiān)持し、結(jié)果として銀行から全部で12點(diǎn)の証明書類の提出を求められました。
なぜ銀行は特定の國への送金に特に敏感なのですか？
まず銀行の懸念を理解する必要があります。私の経験によると、國際送金がストップされる主な理由は大きく3つあります：
- 制裁リスク：トルコ、イランなどの國は一部の國際制裁リストに載っています
- 反洗錢要求：銀行は資金の流れが貿(mào)易背景と一致することを確保する必要がある
- 貿(mào)易真実性検証：虛偽の貿(mào)易背景による國境を越えた資金フローを防止する
2018年、弊社でトルコからの取引を処理したことを覚えています。醫(yī)療機(jī)器注文ですが、通関申告書のHSコードとインボイスの記載內(nèi)容に0.5%の差異があっただけで、80萬ドルの代金が丸45日間凍結(jié)されてしまいました。
三段階で外貨決済の難局を解消する
第一步：銀行と効果的なコミュニケーションを確立する
多くの営業(yè)マンは財(cái)務(wù)に銀行との窓口を任せることに慣れていますが、これは実は誤解です。提案：
- 銀行の外國為替部門の取引先マネージャーに直接連絡(luò)する
- 英文バージョンの取引背景説明書を準(zhǔn)備する（支払い側(cè)、受取人、貨物明細(xì)を含む）
- 具體的にどのような書類を補(bǔ)充する必要があるか問い合わせ、できれば書面による要求を取得してください。
第二步：書類準(zhǔn)備の黃金24時(shí)間
私が30件以上の類似案件を処理した経験によると、これらのファイルは欠かせません：
- 両名義契約：トルコの支払い者を明記すると同時(shí)に、実際の受取人も注記する必要があります。
- ミラーインボイス：金額、日付は支払い領(lǐng)収書と完全に一致しなければなりません
- 物流証憑：出荷済みの場合は船荷証券を使用し、未出荷の場合は貨物予約証明書＋生産進(jìn)捗表を使用してください
- 情況說明：支払い者が契約の購入者と一致しない理由を説明してください
去年、とても役立ったテクニックがあります：トルコの支払い側(cè)に発行してもらうこと資金代払い聲明書公証書：デバイの會(huì)社に代わって代金を支払う旨を記載することで、銀行の受け入れ度が大幅に高まります。
第三步：Bプランを準(zhǔn)備するのは早くても決して嫌ではありません
もし書類がどうしても補(bǔ)充できない場合は、以下を検討してください：
- 顧客と協(xié)議して、再度受け入れ可能な國からの支払いを行っていただくようお願(yuàn)いします（元の送金証憑は必ず保管してください）
- オフショアアカウントを経由する（最終的な入金経路のコンプライアンス性について確認(rèn)が必要）
- 代金を次回の注文の前払金に振り替える（後続の契約條項(xiàng)の変更が必要）
あの頃、私たちが踏んだ穴
本當(dāng)の教訓(xùn)を話します：2019年、シリアの顧客がレバノン経由で支払いをしてきました。當(dāng)時(shí)は書類がそろっていると思って気に留めませんでした。結(jié)果、半年後に銀行から突然追加資料の提出を求められました。貨物最終使用者聲明，しかし顧客はすでに連絡(luò)が取れなくなっていた。最後に駐在外大使館商務(wù)部門から証明書を発行してもらうことでやっと資金が解凍された。
いくつかの見落としやすいリスクポイント：
- 為替変動(dòng)時(shí)に顧客が故意に支払いを延ばす可能性があります（信用保険への加入を推奨します）
- 第三者支払い者が突然制裁リストに追加されました（定期的に確認(rèn)が必要）
- 銀行の政策はいつでも調(diào)整される可能性があります（3社以上の銀行との協(xié)力関係を維持すること）
あなたのリスクファイアウォールを構(gòu)築する
20年の対外貿(mào)易経験に基づいて、私は一つまとめました3×3防護(hù)メカニズム：
- 契約前：支払い元の國の制裁狀況を確認(rèn)し、代替の入金経路を準(zhǔn)備する
- 生産期：物流書類と支払情報(bào)の一致を確保し、定期的に銀行に進(jìn)捗狀況を報(bào)告する
- 入金後：全套の書類を5年以上保管し、顧客の支払い習(xí)慣ファイルを作成する
最近、深圳のある電子企業(yè)のためにデザインしたものです動(dòng)的な収款方案とても実用的です：顧客の所在國のリスクレベルに応じて、自動(dòng)的に異なる書類要求と入金口座をマッチングし、導(dǎo)入半年後に為替決済の問題が78%減少しました。
外國貿(mào)易の入金は國際チェスのようなものです。目の前の一歩一歩をしっかり踏み出す必要がある一方で、その先の三、五歩先の可能性も予測しなければなりません。次回非定型的な支払いに遭遇した場合は、この記事のポイントをもう一度確認(rèn)してみてください。おそらく多くの手間を省くことができるでしょう。
